Банківське кредитування малого бізнесу

Abstract

Каталізатором економічного зростання в кожній без винятку країні світу є розвиток малого та середнього бізнесу (МСП). В Україні, за різними оцінками, частка цього сегменту у ВВП коливається від 49% до 55%, а частка зайнятих у бізнес-секторі становить близько 63% [1]. Використовуючи низку переваг: мобільність, гнучкість, раціональну організаційну структуру підприємства, швидкий розвиток виробництва нової продукції, низькі операційні витрати, саме МСП створюють більшу частину ВВП країни, створюють додаткові робочі місця та сприяють зростанню доходу країни, впровадження інноваційних рішень у процес праці, виробництво нової продукції. Тобто малі та середні підприємства відіграють важливу роль у функціонуванні економічної системи країни. Доступ до фінансових ресурсів, особливо через банківські кредити, є важливим фактором для розвитку малого та середнього підприємництва. МСБ потребують такого кредиту через відсутність власних коштів, нестабільність доходів, прискорений рух оборотних коштів, локальність ресурсів та вузькість ринків збуту. Банківські кредити займають провідну роль у формуванні фінансово-інвестиційного механізму розвитку МСП. В умовах нинішньої кризи, спричиненої коронавірусом, та пізніше впливом повномасштабного російського вторгнення, банки мають забезпечити максимальний доступ до кредитних ресурсів для малого та середнього бізнесу. Зі стабілізацією фінансової ситуації та зниженням відсоткових ставок до рівня прибутковості МСБ, зацікавленість банків у їх кредитуванні супроводжується посиленням конкуренції у цій сфері розвитку банківської справи. В останні роки українські банки, ведучи активну діяльність, стикаються з проблемою відносно обмежених обсягів кредитного портфеля: бракує потенційно платоспроможних клієнтів. Це призвело до переорієнтації кредитної діяльності банків на кредитування малого бізнесу. Існуюча практика мікрокредитування показала, що, незважаючи на значний кредитний ризик, який бере на себе банк при кредитуванні цієї галузі може стати одним із основних об’єктів активної банківської діяльності.